„Trijų Būdų Naminių Gyvūnėlių Draudimo Bendrovės“kompensacijos

2024 Autorius: Daisy Haig | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-11 15:42

Yra dar vienas veiksnys, apie kurį dar nerašiau šiame „Healthy Assurance“tinklaraštyje, kuris yra svarbus veiksnys nustatant, kiek augintinio savininkui kompensuoja draudimo bendrovė, kai jis pateikia pretenziją. Jei naminių gyvūnėlių savininkai to nežino, tai gali juos nustebinti. Draudimo bendrovės kompensacijas apskaičiuoja vienu iš trijų būdų:

1. Remiantis bet kokiu veterinarijos gydytojo apmokestinimu. Pvz., Jei bendra sąskaita yra 2000 USD ir visa sąskaita faktūra yra padengta - išskaičiuojant 100 USD ir 20 procentų garantiją, kompensacija būtų:

2000 USD - 100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Tai lengviausiai suprantamas būdas naminių gyvūnėlių savininkams, ir dauguma naujesnių kompanijų naudoja šį metodą. Kadangi tai pagrįsta bet kokiu veterinarijos gydytojo apmokestinimu, ji neatsilieka nuo veterinarijos mokesčių infliacijos. Tačiau tai gali būti dviašmenis naminių gyvūnėlių savininkų kardas, nes, nors dažniausiai kompensacijos yra didesnės, tai gali paskatinti ir dažnesnį įmokų padidėjimą. Galbūt todėl kai kurios naujesnės bendrovės neseniai pradėjo siūlyti mažesnio dydžio įmokų politiką, kuriai taikomi didesni atskaitymo ir (arba) bendro draudimo limitai. Per daugelį metų, kai mano pačios sveikatos draudimo įmokos padidėjo, man teko kelis kartus padidinti savo draudimo įmoką, kad galėčiau sau leisti sveikatos draudimą. Maždaug per pastaruosius metus kelios naminių gyvūnėlių draudimo bendrovės gerokai padidino įmokas, o skaitydama naminių gyvūnėlių forumus ir apžvalgos svetaines tai tikrai nustebino kai kuriuos naminių gyvūnėlių savininkus.

2. Kompensacija apskaičiuojama pagal „išmokų“grafiką, pagrįstą veterinaro diagnoze. Kartais šios kompensacijos gali būti palyginamos su 1 metodu. Tačiau kartais jos gali būti žymiai mažesnės nei 1 metodo. Pavyzdžiui, jei jūsų augintinis suserga pankreatitu ir didžiausia leista kompensacija už šią diagnozę yra 865 USD, tačiau jūsų pateikta paraiška yra 2000 USD, jums bus grąžinta 865 USD. Naudodamiesi 1 metodu, jums būtų grąžinta 1520 USD. Dauguma lengvo pankreatito atvejų bus mažiau nei 865 USD, tačiau sunkus ar komplikuotas atvejis gali kainuoti tūkstančius dolerių. Kadangi išmokų grafike nustatomos ribos, ką mokės draudimo bendrovė, tokio tipo polisams įmokos gali būti mažesnės.

3. Kompensacija yra pagrįsta „protingais ir įprastais“mokesčiais už jūsų geografinį šalies regioną. Kiekvienas sąskaitos faktūros apmokestinimas už procedūrą ar produktą yra lyginamas su mokesčio gairėmis, ir jums atitinkamai kompensuojama. Jei jūsų veterinarijos gydytojas ima daugiau, tada jūs esate atsakingas už skirtumą. Kiekviena įmonė, naudojanti šį metodą, paprastai naudoja savo vidinių duomenų ir išorinių šaltinių derinį, kad gautų tai, kas yra protinga ir įprasta.

Mokesčiai už tam tikrą procedūrą gali skirtis nuo praktikos iki praktikos net tame pačiame mieste. Kiekviena praktika turi savo unikalią praktikos ir pridėtinių išlaidų filosofiją, kuri turės įtakos visiems jos mokesčiams. Pvz., Jei jūsų augintinis nukreipiamas pas specialistą, ar į tai atsižvelgiama mokant mokestį? Specialisto mokesčiai yra didesni, nes jie turi daugiau patirties ir gali naudoti pažangesnes technologijas (pvz., KT nuskaitymą ar MRT) arba atlikti sudėtingesnę operaciją nei įprastas veterinaras. Galbūt net jūsų įprastas veterinarijos gydytojas naudoja ultragarsą, skaitmeninę rentgenografiją, endoskopus, lazerinę chirurgiją ar pažangesnę odontologijos įrangą ir pan. Galbūt jis ar ji turi naujesnę ligoninę ir didesnį personalą. Yra keli skirtingi būdai sutrūkinėti šuns kryžminiam raiščiui, o kiekvienos procedūros kaina skirsis priklausomai nuo techninių sunkumų ir reikalingos įrangos. Kartais, kokia technika naudojama, priklausys nuo asmeninių chirurgo pageidavimų.

Todėl kompensacijos iš naminių gyvūnėlių draudimo bendrovių, kurios apskaičiuoja išmokas pagal įprastus ir įprastus atvejus, arba pagal išmokų grafiką, gali būti mažesnės nei jūsų veterinarijos gydytojas taiko kai kurias procedūras ar vaistus, ypač jei jų rekomendacijos / tvarkaraščiai nėra dažnai atnaujinami.

Atidžiai pažvelgę į smulkų šriftą įmonių politikose, sakančiose, kad kompensacijos apskaičiuojamos taikant 1 metodą, net jų politikoje gali būti teigiama, kad jie moka išmokas remdamiesi tuo, kas yra „protinga ir įprasta“. Tačiau kol kas jie naudojasi šiomis gairėmis tik tada, kai mokestis už procedūrą atrodo ne toks. Ar ateityje bus priverstas reguliariai naudoti pagrįstas ir įprastas mokesčių gaires kaip kompensacijų apribojimą, kad jų įmokos būtų prieinamos ir konkurencingos?

Priimdama sprendimą pirkti naminių gyvūnėlių sveikatos draudimą, būtinai atsižvelkite į tai, kaip įmonė apskaičiuoja jūsų kompensaciją. Perskaitykite pavyzdinę politiką ir paklauskite įmonės atstovo, kurį iš šių trijų metodų jie naudoja apskaičiuodami kompensacijas.

Dr. Dougas Kenney

Dr. Dougas Kenney